以房养老终于迎来实质性进展。近日，国内首家推出以房养老保险产品的幸福人寿表示，北京、上海和武汉的几位老人和老人家庭正式签订幸福人寿以房养老产品“幸福房来宝”投保单。
作为国内首款以房养老保险产品，幸福人寿“幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)产品”于3月25日获得保监会审批通过，在北京、上海、广州和武汉四个试点城市推出。
据悉，反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故;老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
该产品在投保时，投保人与幸福人寿约定基本养老保险金额，该金额基于所抵押房屋的评估价值，并在考虑抵押房屋的折扣、长期预期增值、预期的被保险人平均生存年限、利率、终身给付的成本等因素后确定。
幸福人寿方面表示，客户签订投保单后，该公司将按照产品设计的相关流程，逐一完成法律尽职调查、房屋抵押登记、公证等工作后，最终完成承保。与其他保险产品不同的是，这款产品的犹豫期是90天，犹豫期过后客户就可以开始领取养老金
另据报道，作为国内首款以房养老保险产品，幸福人寿“幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)产品”为非参与型，在领取的养老金里已考虑房屋预期增值收益。对价值增长部分调增养老金，提前把给付投保人房产预期增值收益因素考虑在内。幸福人寿不参与分享房产增值收益，如果将来房价上涨，抵押房产价值增长全部归属于投保人。但公司承担房价下跌和长寿给付风险，即在投保后老年人即可终身领取固定养老金，不受房价下跌的影响，公司在一定限度内承担投保人长寿带来的超额给付。该产品于3月25日获得保监会审批通过，在北京、上海、广州和武汉4个试点城市推出。
按照产品推广思路，将优先考虑孤寡失独老人、低收入家庭、高龄老年群体。幸福人寿相关负责人告诉记者，首批客户中北京黄女士、康先生以及上海的费先生没有子女，从去年看到以房养老试点的相关新闻就主动联系幸福人寿，并一直密切关注进展，希望尽快投保。而武汉朱先生和太太是有子女的老人，投保得到了儿女的大力支持。
以房养老保险首创者孟晓苏在现场见证了投保的特殊时刻。孟晓苏曾对记者表示，推出这个产品的初衷，就是要让愿意居家养老的老人群体多一种选择。
湖北保监局相关负责人说，今年湖北保监局协调省政府出台了贯彻落实保险“新国十条”的实施意见，其中提出要“积极推进住房反向抵押养老保险试点”。随后湖北保监局邀请武汉市金融办、民政局、老龄办、住建局等相关单位召开座谈会，大力争取政策支持。
上述湖北保监局人士说，未来将指导已开展试点的保险机构边试点边总结边完善，积极在武汉打造幸福人寿的“货币型模式”和合众人寿与养老社区对接的“实物型模式”等两种以房养老保险试点模式，形成可供全国其他地区借鉴的“武汉模式”。
全国第一个以房养老保险诞生,房价下跌照样领钱
据了解，近日，在北京、上海两地同时有几位老人投保。如果核保通过，这批老人将成为以房养老保险试点以来的首批客户。
现场
子女陪同老人签单
近日，武汉两位老人作为首批客户与幸福人寿签订了以房养老保险合同。幸福人寿工作人员透露，两位老人年龄在67岁左右，膝下有子女，子女还特地陪同老人来到签约现场。
当记者想了解两位老人投保细节时，幸福人寿以保护客户信息为由，委婉地拒绝了。
一位保险业内人士根据保监会网站公布的保险费率表计算，以60周岁男性老年人、房屋价值100万元为例，扣除延期年金保费和保单管理费，每月老人拿到手的养老金约为2514元，直至老人身故。
对于每月两千多元这个数额，有人认为并无太大吸引力，现在一套房子出租，也能租到这个价钱。也有人认为，养老保险不能单纯地衡量领取的金额有多少，毕竟是可以领终身的，抵御了年龄风险。
解读
房价下跌照样领钱
无论对投保人还是保险公司，以房养老的最大风险，来自房价的波动。
幸福人寿方面表示，“房来宝”产品条款中已明确，保险公司不参与分享房产增值收益，但要承担房价下跌风险和长寿给付风险。这意味着，在投保后，老年人即可终身领取固定养老金，不受房价下跌的影响。
一直以来，以房养老争议最大的就是子女是否愿意老人将自己的房屋抵押给保险公司。为了避免日后的纠纷，保险公司表示，如果投保老人有子女，会在老人签单时要求子女签署一份“知情协议”，避免日后因为房屋的继承等问题产生纠纷。
如果老年人中途想退保，将承担退保手续费和其他费用，如养老保险相关费用及损失赔偿;如果在一定期限内，老年人无法偿还，保险公司将对抵押房屋行使处分权，出售抵押房屋。
值得一提的是，老人身故后，继承人如果要继承房产，也是可以的，只需偿还保险公司的损失和相关费用。
普通保险产品的犹豫期为10天到15天，而以房养老保险犹豫期为30天，可以给老人更多的时间考虑。
养老金消息,以房养老的养老金不受房价下跌影响
近日，幸福人寿开发的“幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)”获得保监会批准，成为首款获批的以房养老产品。业内人士认为，目前房价趋势不明，一旦房价波动较大将为这一模式的推广带来很大的难度。对此，这款产品条款中已明确，保险公司不参与分享房产增值收益，但承担房屋下跌风险和长寿给付风险。也就是说，投保后老年人即可终身领取养老金，不受房价下跌的影响。
首款以房养老产品出炉
2013年9月，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出开展老年人住房反向抵押养老保险试点，2014年6月，保监会发布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，选择北京、上海、广州、武汉四个城市作为试点城市、开展为期两年的以房养老试点。此后，多家保险公司开展了以房养老产品设计和研究。
保险版以房养老，即老年人住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老保险金直至身故;老年人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
据养老金最新消息，有业内人士认为，目前推以房养老是基于房价处于上行期，一旦房价波动较大则将为这一模式的推广带来很大的难度。
对此，幸福人寿董事长孟晓苏曾表示：“未来如果房屋增值了，增值的部分应该和老人分享;如果房价跌了，保险公司要顶着，不能把风险抛给老人”。就目前这一产品来看，房屋产权、收益仍归老年人，增值部分，在扣除必要的费用后仍将归老年人的继承人，而如果房价下跌，出售房屋不足以偿付养老费用时，不足部分将由保险公司承担。
对于市场最为关注的房价变动和房屋收益问题，幸福人寿相关人士告诉记者，“房来宝”产品条款中已明确，保险公司不参与分享房产增值收益，但承担房屋下跌风险和长寿给付风险。也就是说，投保后，老年人即可终身领取养老金，不受房价下跌的影响。
记者查阅这款保险条款发现，条款明确：“您将拥有完全独立产权的房屋抵押给我们，在办理完毕房屋抵押登记之后，我们即获得对您的抵押房屋的抵押权。在被保险人身故之后，我们行使对抵押房屋的处分权，即我们出售(变卖)您的抵押房屋，处分抵押房屋所得用于偿还您应承担养老保险相关费用，若处分抵押房屋所得不足以偿付您应承担的养老保险相关费用，不足部分由我们自行承担”。“不再就您的债务向您的继承人追偿(夫妻双方投保时有特别约定的，按特别约定处理)。”
此外，房产继承人的权利也在合同中明确：“抵押房屋处分所得在偿还养老保险相关费用及损失赔偿，并在扣除因处分抵押房屋而支出的一切费用和应缴税费后若还有剩余，剩余金额由我们返还给您的继承人，如您与我们就剩余金额有特别约定的，按特别约定处理。继承人可在被保险人身故后，我们处分抵押房屋前，通过偿还投保人应承担的养老保险相关费用并支付赔偿金，赎回我们对抵押房屋的权益。”
声明：此文由 Anonymous 分享发布，并不意味微养生赞同其观点。文章内容仅供参考，此文如侵犯到您的合法权益，请联系我们。
相关推荐
-
什么食物可以保养头发,促进头发生长
蛋白质是构成头发的基本原料，牛奶、蛋类、黄豆等含优质的蛋白，多吃能促进头发的生长。胡萝卜、西红柿、青椒、杏、海藻、蛋黄等富含维生素A的食物，可使头发光润有弹性。花生、芝麻等食物富含氨基酸，甲硫丁氨酸也是促进头发秀美的营养素。铜元素不足可导致头发生长停滞、褪色。食物中动物肝脏、瘦肉、豆类、柿子、硬果以及根茎类蔬菜含丰富的铜元素。
-
老人保健：老年人怎样进行皮肤保养
及时清除皮肤排泄物皮肤的代谢产物如脱落的皮屑，排出的皮脂，分泌的汗液，都是皮肤自身的排泄物，在皮肤表面被分解后，可刺激皮肤，引起一些皮肤病。加强皮肤锻炼利用外界环境因素进行皮肤锻炼，是维护皮肤健美和预防皮肤病的重要措施。
-
老人养生吃什么 老年人吃些莲子可以养生安神
莲子是食品也是药品，产于温暖地区的湖塘中，产于湖南称湘莲，产于江苏称湖莲。莲子心是莲子中的青嫩胚芽，性味苦寒，可清心退热。老年人吃些莲子可以养生安神。老年人吃些莲子可以养生安神莲子是莲的成熟种仁，归脾、肾、心经，有养心安神、健脾止泻、益肾固精的作用。《本经》称莲子“主补中，养神，益气力”。
-
老人养生吃什么 老年人吃些莲子可以养生安神
莲子是食品也是药品，产于温暖地区的湖塘中，产于湖南称湘莲，产于江苏称湖莲。莲子心是莲子中的青嫩胚芽，性味苦寒，可清心退热。老年人吃些莲子可以养生安神。老年人吃些莲子可以养生安神莲子是莲的成熟种仁，归脾、肾、心经，有养心安神、健脾止泻、益肾固精的作用。《本经》称莲子“主补中，养神，益气力”。
-
冬季养生保健粥：七款食疗粥可以养肝脏养生!
冬季是进补的好时节，也是极其容易流失身体里的养分。此粥能滋养五脏，润燥通便，适用于肝肾不足、虚风眩晕、风痹、瘫痪、大便煤结、病后虚赢、须发早白、妇女产后乳少等。枸杞粥具有滋补肝肾、明目补虚等作用，适用于中老年人肝肾阴亏、视物模煳、腰酸腿软等。
-
立秋保健养生 老年人立秋养生有妙招
立秋，是二十四节气中的第13个节气。立秋已经来临，意味着署去凉来，夏秋交替的季节我们更要注重保健，特别是老人。对于老年朋友来说，养生保健可以帮助他们更好的安度晚年，今天小编就给老人介绍四个立秋时节养生窍门，一起来了解一下吧。对于一些可自愈、症状较轻的疾病，能不吃药就不要吃药。以上老年养生小窍门，都是通过长寿老人的亲身经历总结而来，希望能对读者有所帮助。
-
秋冬老人养生,注意保护老寒腿
膝关节是活动范围很大的负重关节，几乎承受着全身的重量。老年人秋天要注意保暖，洗澡时用热水擦洗，多用热水泡脚，经常热敷膝关节。适于中老年人的锻炼方法是：坐位或仰卧位，将膝关节伸直，绷紧大腿肌肉，足向头部背屈，同时绷紧小腿肌肉，每次坚持3~4秒，每分钟做10次，连续做3~4分钟，每天可重复做3~4遍。
-
六款玉米须养生粥汤 老人养生保健必备
玉米须是我们在日常生活中经常见到的东西，我们也知道玉米须虽然是不能直接食用的食物，但是它对我们老年人有很好的保健养生作用，玉米须有降血糖、利尿、止血等作用，巧妙利用玉米须，可保健康，用玉米须巧妙搭配制成药膳佐餐食用，可以治疗多种疾病。先煮白茅根、玉米须，20分钟后去渣，加入薏苡仁、大米煮成粥食用。玉米须白茅根汤玉米须30克，白茅根30克，红枣8个。
-
四道美食保健又养生 春季老年人养生食谱
对于春季老年人养生食谱这个问题，下文推荐了几款养生食谱，一起来学习起来吧!红枣素有健脾养血，益心安神的功效，老年人多吃红枣，能够健脾养血，能够有效预防高血压、冠心病，对于保卫健康有着显著功效，因此春季老年人一定要多吃。另外春季多吃点蜜饯蒸萝卜，对于预防老年人春季风热感冒有着良好的疗效。
-
老年人冬季养生必知 五个养生知识保健康
老年人身子虚弱，抵抗力低下，所以老人要想健康的度过寒冬，必须注重冬季养生问题。那么老人冬季生的方法有哪些呢?2、精神：宁静为本，保精养神冬季主蛰伏闭藏，所以冬季养生的核心就是伏藏二字。在寒冷的冬季，应该保证充足的睡眠时间，早睡晚起有利于人体阳气的潜藏和阴精的积蓄，以达到阴平阳秘，精神乃治的健康状态。说明冬季锻炼身体的重要性。
-
老年人养生注意：午睡也是一种保养
要注意安全，避免跌倒人在上了年纪之后，身体器官退化，对你食物的消化吸收能力降低，对食物中钙成分的吸收减少，加上年龄上涨骨质之中钙离子流失较重，一般的老年人都基本容易患上骨质疏松等病症，这个时候，如果你进行剧烈的运动或者不小心跌倒的话，很容易使得骨质承受不住外界所受的突然压力，而导致你骨折的发生，而且老年人由于对钙离子吸收较慢，加上自身新陈代谢的减弱，对你伤势
-
春季老年人养生食谱 这四道美食保健又养生
春季是养生的极好季节，懂得科学的饮食就是最健康的养生之道。对于春季老年人养生食谱这个问题，下文推荐了几款养生食谱，一起来学习起来吧！对于老年人春季饮食养生这个问题，总的来说春季老人的饮食应该以清淡、素净为主，多吃些容易消化的食物，只有这样才能更好地促进身体健康。
-
6防治老年痴呆方 做好老人养生保健
专家提醒老年痴呆症跟环境有关，老年人已经步入了人生的最后阶段，身体的各项健康指标也在慢慢的下降，所以做好老年人的养生保健工作是重中之重，为了让老人安度晚年，健康的身体必不可少。由于老年痴呆症是与年龄密切相关的疾病，在65岁的人群中约有10%的人患病，而在85岁人群中则约有50%的人患病。有老年痴呆症遗传基因的人无疑是罹患AD的高危人群。
-
老年人春季如何保健,老人春季养生常识
为此，老年人要积极做好身体的协调适应，每天中午最好午睡一个小时左右，以补春季睡眠之不足。祖国医学强调“春夏养阳，秋冬养阴”，如果老人在春季把肝气调养好了，不仅本季节不患病或少患病，而且对夏季防病养生也极为有利。
-
6大保健养生抗衰老药物
人们的生活水平提高了，对健康就更看重了，很多人开始关注养生保健，希望通过养生保健的方法来抗衰老，今天我们来看下6个中医养生保健抗衰老中药。枸杞子有类似人参的适应原样作用，且能抗动脉硬化、降低血糖、促进肝细胞新生等作用，服之有增强体质，延缓衰老之功效。
